힘들게 모은 돈을 은행에 저축이나 예탁을 했는데 안전하기 않다면 안됩니다. 새마을금고 신협에 대한 부실 문제가 드러나고 있는데 새마을금고 부실지점 명단 조회하기는 어떻게 할까요?
경영 실태 평가 등급
정기적으로 새마을금고는 경영 실태 평가를 실시하고 있습니다. 그리고 등급을 정합니다.
등급 분류는 1등급 ~5등급입니다.
1등급은 안전
5등급은 부실
경영 실태 평가 등급을 확인하여 부실지점인지 안전한 지점인지를 확인하셔서 귀한 자산을 보호하세요.
대출채권 현황
대출채권의 연체율이나 불량채권 비율을 확인합니다. 연체율이 높다면 또는 불량채권의 비율이 높다면, 안전성에 문제가 있는 지점일 수 있습니다.
위험가중자산대비 자기 자본비율
안전성을 평가하는 지표들 중에 위험가중자산 대비 자기 자본의 비율이 있습니다. 자기자본의 비율이 낮다면 안전하지 않은 지점일 수 있습니다.
순고정 이하 여신비율
안전성을 평가하는 지표 중 하나로 순고정 이하 여신 곧 대출비율을 확인해 볼 수 있습니다. 대출비율이 높다면 안전하지 않은 지점일 수 있습니다.
유동성 비율
부실지점의 유동성을 평가하는 지표입니다. 단기부채 비율이 유동자산보다 높다면 안전성에 문제가 있을 수 있습니다.
총 자산 수익률
부실지점의 수익성을 평가하는 지표입니다. 총 자산 그리고 그 수익의 비율을 확인해 볼 수 있습니다. 수익률이 높아야 하는데 그 반대라면 안전성에 문제가 있을 수 있습니다.
새마을금고 부실지점의 문제는 심각할 수 있습니다.
부실한 대출채권이 있고 투자를 잘 못하여 부실해진다면 새마을금고의 자금이 부족 해질 것이고 부실지점이 될 수 있습니다.
새마을금고 예금자보호 원리는 지점만 다를 뿐입니다. 독립적으로 운영되는 법인입니다. 곧 예금자보호의 범위는 법인이 같은지 다른지에 따라 달라질 수 있습니다.
각 지점의 법인이 다르다면 예금자보호는 각각 5,000만 원을 받을 수 있습니다. 두 지점이 법인이 같다면 5,000만 원만 받을 수 있습니다.
단, 새마을금고에서는 일부 인수합병 시 5,000만 원 초과의 예금도 전액 보장한다는 발표가 있었습니다.
새마을금고가 대출관리를 제대로 하지 않아서 부실한 채권을 떠안게 된다면 대출금을 돌려받지 못하게 되고 이것은 곧 신용이 떨어지는 부실지점이 될 수 있습니다.
금리 변동이 심해지거나 경기가 심각하게 침체된다면 대출금을 돌려받지 못하게 되고 결국 부실지점이 될 수 있습니다.
새마을금고 부실지점은 예금자의 돈을 돌려주지 못하게 될 수도 있습니다.
이러한 이유로 정부와 금융감독기관에서는 부실지점을 파악하고 조치를 취하려고 노력하고 있습니다.
그러나 그전에 직접 자신이 거래하고 있는 해당 새마을금고의 건전성을 알아보고 주의를 하는 것이 중요해 보입니다.
새마을금고 부실지점 명단
부실지점의 명단은 공식적으로 공개되지 않습니다. 그렇지만 새마을금고의 재무제표를 보고 부실지점의 특징을 보고 부실지점을 파악해야 합니다.
새마을금고의 재무제표는 새마을금고연합회 홈페이지에서 조회할 수 있습니다.
재무제표에서 확인해야 할 항목입니다.
홈페이지 상단에 있는 사업안내에서 정기공시를 클릭합니다. 정기공시에서 건전성의 지표들을 볼 수 있습니다.
- 당기순이익
- 대출잔액
- 대출연체율
- 자기 자본비율
- 운영비율
- 유동성 비율 -- 100% 이상
- 총 자산 순이익률-- 0.8% 이상
- 경영실태평가 --1등급 우수, 2등급 양호
- 대출채권현황 --비중이 적을수록 안전
- 자기 자본비율-- 8% 이상
- 순고정이하 여신비율 --3% 이하 적을수록 안전
당기순이익이 마이너스이고, 대출연체율이 높고, 운영비율이 높은 새마을금고는 부실지점일 수 있습니다.
새마을금고 부실지점 명단을 확인하는 공식적인 기준은 감독등급입니다.
감독등급이란 금융감독원이 새마을금고의 건전성을 평가하는 등급입니다.
감독등급은 A> B> C> D> E로 구분됩니다. A 등급이 가장 건전합니다. E가 가장 부실한 새마을금고입니다.
감독등급은 매년 한 번 발표됩니다.
최근 감독등급은 2022,12,31일 기준입니다.
적절한 대출 평가 및 관리
새마을금고는 대출을 해주고 수익을 얻습니다. 중요한 것은 대출 신청자의 신용평가 그리고 잘 갚을 수 있는지 평가를 철저하게 해야 합니다. 가장 중요한 것은 대출 관리를 철저하게 하기 위해서 대출 채권의 위험을 관리해야 합니다.
신용위험 관리 강화
신용평가 시스템 강화, 대출 채권의 분산화가 중요합니다.
금융감독 강화
새마을금고의 부실지점을 미리 파악하고 초치를 해야 합니다.
